यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान क्या है? | Unit Linked Insurance Plan (ULIP) in hindi

यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP) क्या है, और कैसे काम करता है, यूलिप इंश्योरेंस प्लान के प्रकार और लाभ (what is Unit Linked Insurance Plan in Hindi)

यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP) बीमा सुरक्षा के साथ साथ वेल्थ क्रिएशन दोनों प्रदान करता हैं। ULIP एक लोकप्रिय निवेश-सह-बीमा उत्पाद के रूप में उभरा है, जो लचीलेपन, विकास क्षमता और वित्तीय सुरक्षा का एक अनूठा मिश्रण पेश करता है। जीवन बीमा और निवेश के लाभों को मिलाकर, यूलिप उन व्यक्तियों के लिए एक पसंदीदा विकल्प बन गया है, जो लंबी अवधि के वित्तीय विकास का लक्ष्य रखते हुए अपने भविष्य को सुरक्षित रखना चाहते हैं। आइये विस्तार से जानते है की यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP) क्या है? और कैसे काम करता है?

यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP) क्या है?

जब हम यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP) में निवेश करते हैं, तो हमारे प्रीमियम का एक हिस्सा जीवन बीमा कवरेज प्रदान करने के लिए आवंटित किया जाता है, जबकि शेष राशि को हमारी जोखिम लेने की क्षमता और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर विभिन्न फंडों में निवेश किया जाता है। ये फंड इक्विटी-आधारित फंड से लेकर डेट-आधारित फंड या दोनों के संयोजन तक हो सकते हैं। यूलिप में आपके निवेश का मूल्य इन फंडों में आपके द्वारा धारित इकाइयों (Number of Unit) की संख्या से दर्शाया जाता है।

यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP) कैसे काम करता है?

यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP) एक अनूठा फाइनेंसियल प्रोडक्ट है जो जीवन बीमा और निवेश दोनों के लाभों को जोड़ता है। यह पॉलिसीधारकों को विभिन्न प्रकार के बाजार से जुड़े फंडों में निवेश करने का अवसर प्रदान करते हुए जीवन बीमा कवरेज प्रदान करता है।

यूलिप दो महत्वपूर्ण कारकों पर काम करता है: बीमा और निवेश। पॉलिसीधारक के प्रीमियम का एक हिस्सा जीवन बीमा कवरेज के लिए आवंटित किया जाता हैं, जिससे पॉलिसीधारक के असामयिक मृत्यु की स्थिति में उनके प्रियजनों या परिवार की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित होती है। बीमा कवरेज राशि पॉलिसी की शर्तों के आधार पर बीमित राशि या भुगतान किए गए प्रीमियम के आधार पर निर्धारित की जाती है।

प्रीमियम का शेष भाग बीमा कंपनी द्वारा प्रदान किए जाने वाले विभिन्न फंडों में निवेश करने के लिए किया जाता है। ये फंड इक्विटी, डेट या बैलेंस्ड फंड हो सकते हैं, जिससे पॉलिसीधारक अपनी निवेश रणनीति को अपनी जोखिम लेने की क्षमता और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप बना सकते हैं।

यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP) के प्रकार

टाइप 1 यूलिप (यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान)

टाइप 1 यूलिप बीमा प्लान की पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है, तो उसके लाभार्थी को एकमुश्त राशि के रूप में मृत्यु लाभ प्राप्त होता है। और यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि तक जीवित रहता है तो कोई परिपक्वता लाभ नहीं दिया जाता है। चूंकि कोई परिपक्वता लाभ नहीं है, इसलिए पॉलिसीधारक को अपने निवेश को प्रभावित करने वाले बाजार के उतार-चढ़ाव के बारे में चिंता करने की आवश्यकता नहीं है। इस भुगतान विकल्प के तहत, मृत्यु लाभ बीमित राशि (Sum Assured) या फंड वैल्यू (जो भी अधिक हो) के बराबर होता है।

टाइप 2 यूलिप (यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान)

टाइप 2 यूलिप पॉलिसीधारकों को उनकी जोखिम लेने की क्षमता और निवेश उद्देश्यों के आधार पर अपनी निवेश रणनीति चुनने में लचीलापन प्रदान करते हैं। पॉलिसीधारक इक्विटी, डेट या दोनों के मिश्रण में निवेश कर सकते हैं और अपने प्रदर्शन के आधार पर फंड के बीच स्विच कर सकते हैं।परिपक्वता लाभ फंड के प्रदर्शन पर आधारित होता है, जिससे पॉलिसीधारकों के लिए फंड के प्रदर्शन की नियमित रूप से निगरानी करना महत्वपूर्ण हो जाता है।

इसमें पेआउट या डेथ बेनिफिट फंड वैल्यू या सम एश्योर्ड का योग होता है। इसमें मृत्यु लाभ का भुगतान दो भागों में किया जाता है: एकमुश्त राशि (lump sum) और एक नियमित आय (Regular Income)। एकमुश्त राशि आमतौर पर बीमित राशि या फंड वैल्यू से अधिक होती है और पॉलिसीधारक की मृत्यु के तुरंत बाद इसका भुगतान किया जाता है। और नियमित आय का भुगतान एक निर्दिष्ट अवधि जैसे 5 या 10 वर्ष में किया जाता है।

यूलिप फंड के प्रकार (Types of ULIP Funds)

इक्विटी (Equity)

इक्विटी आधारित यूलिप मुख्य रूप से स्टॉक और इक्विटी में निवेश करते हैं। वे लंबी अवधि (Longterm) में ज्यादा रिटर्न उत्पन्न करने का लक्ष्य रखते हैं लेकिन ज्यादा रिस्क के साथ आते हैं।

डेब्ट (Debt)

इसमें ​​निश्चित इनकम उपकरणों जैसे कि सरकारी बॉन्ड, कॉरपोरेट बॉन्ड, सिक्योरिटीज, फिक्स्ड-इनकम बॉन्ड और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करते हैं। ये अपेक्षाकृत कम रिटर्न देते हैं लेकिन इक्विटी आधारित यूलिप की तुलना में कम रिस्क के साथ आते हैं।

बैलेंस्ड फंड (Balanced Funds)

बैलेंस्ड फंड यूलिप इक्विटी और डेट निवेश के बीच संतुलन बनाते हैं। उनका उद्देश्य asset classes में निवेश में विविधता लाकर अपेक्षाकृत कम जोखिम के साथ मध्यम रिटर्न प्रदान करना है।

यूनिट लिंक्ड बीमा योजना (ULIP) के लाभ

• ULIP जीवन बीमा कवरेज प्रदान करता हैं, किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना की स्थिति में आपके परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता हैं।
• ULIP में निवेश करके आप बाजार की संभावित वृद्धि में भाग ले सकते हैं, जिससे पारंपरिक बीमा प्लान्स की तुलना में अधिक रिटर्न मिल सकता है।
• ULIP विभिन्न जोखिम उठाने की क्षमता और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप निवेश ऑप्शंस की एक विस्तृत रेंज प्रदान करता हैं। आप अपनी निवेश प्राथमिकताओं के आधार पर फंड चुन सकते हैं और बाजार की स्थितियों के अनुसार बदलाव कर सकते हैं।

यूलिप में निवेश करने से पहले विचार करने योग्य बाते

जोखिम (Risk): अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन करें और उसके अनुसार यूलिप फंड ऑप्शन चुनें।

निवेश: अपने वित्तीय लक्ष्यों के लिए समय सीमा पर विचार करें क्योंकि यूलिप लंबी अवधि के निवेश के लिए सबसे उपयुक्त हैं।

वित्तीय लक्ष्य: अपने यूलिप निवेशों को अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करें, चाहे वह वेल्थ क्रिएशन, रिटायरमेंट प्लानिंग, या शिक्षा हो।

चार्जेस और फीस: यूलिप से जुड़े विभिन्न चार्जेस और फीस को समझें और विभिन्न बीमा प्रदाताओं के बीच उनकी तुलना करें।

फंड का प्रदर्शन: भविष्य के विकास के लिए उनकी निरंतरता और क्षमता का आकलन करने के लिए यूलिप द्वारा पेश किए गए फंडों के पिछले प्रदर्शन का मूल्यांकन करें।

यूलिप रिटर्न को अधिकतम करने के टिप्स

• कम्पाउंडिंग और मार्किट में उतार-चढ़ाव की शक्ति से लाभ उठाने के लिए लोंगटर्म के लिए निवेश किए जाने पर यूलिप सबसे अच्छा काम करते हैं।
• अपने रिस्क प्रोफाइल और निवेश लक्ष्यों के आधार पर एक संतुलित एसेट एलोकेशन बनाए रखें। अपनी बदलती जरूरतों के अनुरूप अपने पोर्टफोलियो की समय-समय पर रिव्यु और रीबैलेंस करें।
• फंड के प्रदर्शन की निगरानी करें और अपने यूलिप पोर्टफोलियो को ऑप्टिमाइज़ करने के लिए आवश्यक समायोजन करें।
• ऐसे फंड ऑप्शन का चयन करें जो आपकी रिस्क लेने की क्षमता और निवेश उद्देश्यों के अनुरूप हों। बेहतर रिस्क मैनेजमेंट के लिए asset classes में विविधता लाएं।
• यूलिप क्व लॉक-इन पीरियड शार्ट टर्म बाजार में उतार-चढ़ाव के आगे झुके बिना निवेशित रहने का अवसर प्रदान करती है। रिटर्न को अधिकतम करने के लिए इस अवधि का रणनीतिक रूप से उपयोग करें।

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यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान के बारे में पूछे जाने वाले प्रश्न (FAQ)