टर्म इंश्योरेंस क्या है और कैसे काम करता है, टर्म इंश्योरेंस के लाभ (What is term insurance and how does it work, Benefits of term insurance in hindi)
जब बात अपने भविष्य की होती है, तो लाइफ इंश्योरेंस उसका एक बचाव का जरिया बनता है। लाइफ इंश्योरेंस कई तरह के होते हैं, लेकिन टर्म इंश्योरेंस अपने भविष्य के लिए सुरक्षित रखने के लिए एक सुलभ और सस्ता तरीका है। इस लेख में, हम आपको टर्म लाइफ इंश्योरेंस के बारे में विस्तृत जानकारी देंगे।
टर्म इंश्योरेंस क्या है? (what is term insurance)
टर्म इंश्योरेंस एक प्रकार की जीवन बीमा पॉलिसी है, जो नियमित प्रीमियम भुगतान के बदले एक विशिष्ट अवधि के लिए कवरेज प्रदान करती है। भारत में टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी काफी लोकप्रिय हैं क्योंकि ये कम कीमत पर ज्यादा कवरेज प्रदान करती हैं।
जब आप टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदते हैं, तो आप निर्दिष्ट अवधि के लिए बीमा कंपनी को प्रीमियम का भुगतान करते हैं, जो कि 5 से 40 साल तक हो सकता है। यदि पॉलिसीधारक की मृत्यु पॉलिसी की अवधि के दौरान हो जाती है, तो बीमा कंपनी पॉलिसीधारक के लाभार्थी को एकमुश्त (lump sum) राशि भुगतान करती है।
टर्म इंश्योरेंस का एक सबसे बड़ा लाभ यह है कि यह शुद्ध जीवन बीमा प्रदान करता है, जिसका अर्थ है कि इसमें कोई बचत या निवेश घटक शामिल नहीं होते है। यह जीवन बीमा उन लोगों के लिए एक किफायती विकल्प है जो यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि उनके असामयिक मृत्यु के मामले में उनका परिवार आर्थिक रूप से सुरक्षित रहे।
टर्म इंश्योरेंस कैसे काम करता है? (How does term insurance work?)
टर्म इंश्योरेंस नियमित प्रीमियम भुगतान के बदले एक विशिष्ट अवधि के लिए कवरेज प्रदान करता है। यदि पॉलिसीधारक की मृत्यु पॉलिसी की अवधि के दौरान हो जाती है, तो बीमा कंपनी पॉलिसीधारक के लाभार्थी को एकमुश्त (lump sum) राशि भुगतान करती है।
आइये इसे एक उदहारण के माध्यम से समझते है:
शाहिद एक 35 वर्षीय व्यक्ति हैं जो यह सुनिश्चित करना चाहता हैं कि उसके असामयिक मृत्यु के मामले में उसके परिवार को आर्थिक रूप से सुरक्षा मिले। वह 1 करोड़ रुपये की बीमा राशि के साथ 20 साल की पॉलिसी अवधि के लिए एक टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने का फैसला करता है। अब यहां देखे कि पॉलिसी कैसे काम करेगी:
- प्रीमियम भुगतान: शाहिद को पूरी पॉलिसी अवधि के दौरान बीमा कंपनी को नियमित प्रीमियम का भुगतान करना होगा। और यह प्रीमियम राशि उसकी उम्र, हेल्थ और बीमित राशि (sum assured) जैसे कारकों पर आधारित होती है। मान लेते हैं कि शाहिद की पॉलिसी के लिए वार्षिक प्रीमियम 10,000 रूपए है।
- मृत्यु लाभ: यदि पॉलिसी अवधि के दौरान शाहिद का निधन हो जाता है, तो बीमा कंपनी उनके लाभार्थी को 1 करोड़ रुपये की एकमुश्त राशि (lump sum) का भुगतान करेगी।
- पॉलिसी रिन्यूअल: पॉलिसी अवधि के अंत में शाहिद पॉलिसी को किसी अन्य अवधि के लिए रिन्यू करना चुन सकता हैं या इसे समाप्त होने दे सकता हैं। शाहिद की बढ़ी हुई उम्र और बदली हुई परिस्थितियों के कारण रिन्यू पॉलिसी का प्रीमियम अधिक हो सकता है।
- राइडर्स: शाहिद अतिरिक्त कवरेज के लिए अपनी पॉलिसी में राइडर्स जोड़ सकता हैं। उदाहरण के लिए वह एक दुर्घटना मृत्यु लाभ राइडर जोड़ सकता है जो दुर्घटना में मरने पर अतिरिक्त मुआवजा प्रदान करेगा।
- सरेंडर वैल्यू: टर्म इंश्योरेंस पॉलिसियों की आमतौर पर कोई सरेंडर वैल्यू नहीं होती है, जिसका अर्थ है कि शाहिद को कोई पैसा वापस नहीं मिलेगा, यदि वह पॉलिसी अवधि समाप्त होने से पहले पॉलिसी को रद्द करने का निर्णय लेता हैं।
कुल मिलाकर, शाहिद की टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी उन्हें यह जानकर मन की शांति प्रदान करती है कि उनके असामयिक मृत्यु के मामले में उनके परिवार को आर्थिक रूप से सुरक्षित किया जाएगा।
टर्म इंश्योरेंस के लाभ (Benefits of term insurance)
टर्म इंश्योरेंस कई लाभ प्रदान करता है, जो इसे उन लोगों के लिए एक आकर्षक विकल्प बनाता है जो यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि उनके प्रियजनों को उनके असामयिक मृत्यु के मामले में आर्थिक रूप से सुरक्षित किया जाए। टर्म लाइफ इंश्योरेंस के कुछ मुख्य लाभ इस प्रकार हैं:
- ज्यादा कवरेज: टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी कम कीमत पर ज्यादा कवरेज प्रदान करती हैं। इसका मतलब यह है कि पॉलिसीधारक यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि उनके परिवार को अत्यधिक प्रीमियम का भुगतान किए बिना उच्च बीमा राशि (Sum Assured) के साथ आर्थिक रूप से सुरक्षित रखा जाये।
- प्योर लाइफ कवर: टर्म इंश्योरेंस प्योर लाइफ कवर प्रदान करता है, जिसका अर्थ है कि इसमें कोई बचत या निवेश घटक शामिल नहीं है। यह जीवन बीमा को उन लोगों के लिए एक किफायती विकल्प बनाता है जो यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि उनके असामयिक निधन के मामले में उनके प्रियजन आर्थिक रूप से सुरक्षित रहे।
- लचीलापन: टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी काफी लचीली हैं, जैसे कि बीमा राशि को बढ़ाने या घटाने की क्षमता, अतिरिक्त कवरेज के लिए राइडर्स जोड़ना और प्रीमियम भुगतान की फ्रीक्वेंसी का चयन करना। इसका अर्थ है कि पॉलिसीधारक अपनी आवश्यकताओं और बजट के अनुरूप अपनी पॉलिसी को कस्टमाइज कर सकते हैं।
- मन की शांति: टर्म इंश्योरेंस का शायद सबसे बड़ा लाभ मन की शांति है। यह जानकर कि उनके असामयिक मृत्यु के मामले में उनका परिवार वित्तीय रूप से सुरक्षित है। पॉलिसीधारकों को सुरक्षित और सहज महसूस करने में मदद कर सकता है।
- टैक्स लाभ: टर्म इंश्योरेंस पॉलिसियां आयकर अधिनियम 1961 की धारा 80C और धारा 10(10D) के तहत टैक्स लाभ प्रदान करती हैं। पॉलिसीधारक पॉलिसी के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम पर और साथ ही मृत्यु लाभ पर भी कटौती का दावा कर सकते हैं।
टर्म इंश्योरेंस के बारे में पूछे जाने वाले प्रश्न (FAQ)
ANS: टर्म इंश्योरेंस एक प्रकार की जीवन बीमा पॉलिसी है, जो नियमित प्रीमियम भुगतान के बदले एक विशिष्ट अवधि के लिए कवरेज प्रदान करती है। यदि पॉलिसीधारक की मृत्यु पॉलिसी की अवधि के दौरान हो जाती है, तो बीमा कंपनी पॉलिसीधारक के लाभार्थी को एकमुश्त (lump sum) राशि भुगतान करती है।
ANS: टर्म इंश्योरेंस जीवन बीमा होता है, जिसमे आपको नियमित प्रीमियम भुगतान करना होता है, जो आपको एक विशिष्ट अवधि के लिए कवरेज प्रदान करता है। और उस अवधि के दौरान बीमाधारक की मृत्यु हो जाती है, तो बीमा प्रदाता पॉलिसीधारक के लाभार्थी को एकमुश्त राशि भुगतान करता है।
ANS: कुछ प्रकार की मौत हैं जो टर्म इंश्योरेंस द्वारा कवर नहीं की जाती हैं। जैसे आत्महत्या, खतरनाक गतिविधियां, जानबूझकर आत्म-चोट, अवैध गतिविधियां और युद्ध या युद्ध के अन्य कारणों से होने वाली मौत आदि।
ANS: 1 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस एक प्रकार की जीवन बीमा पॉलिसी है, जो बीमित व्यक्ति की मृत्यु की स्थिति में उसके लाभार्थी को 1 करोड़ रुपये का मृत्यु लाभ प्रदान करती है।