एंडोमेंट पॉलिसी क्या है? | What is endowment policy in hindi

एंडोमेंट पॉलिसी क्या है और कैसे काम करती है, एंडोमेंट पॉलिसी प्रकार, लाभ और फ़ायदे (What is endowment policy, How does an endowment policy work, type, benefits in hindi)

एंडोमेंट पॉलिसी एक प्रकार की जीवन बीमा पॉलिसी हैं जो जीवन बीमा कवरेज और बचत दोनों प्रदान करती हैं। पॉलिसीधारक बीमाकर्ता को एक प्रीमियम का भुगतान करता है, और बदले में, बीमाकर्ता एक विशिष्ट अवधि के बाद या पॉलिसीधारक की मृत्यु की स्थिति में एकमुश्त राशि का भुगतान करता है। इस पोस्ट में, हम एंडोमेंट पॉलिसी की अवधारणा, वे कैसे काम करती हैं, उनके प्रकार, फायदे, नुकसान आदि के बारें में बताएँगे।

एंडोमेंट पॉलिसी क्या है? (What is endowment policy)

एंडोमेंट पॉलिसी एक जीवन बीमा पॉलिसी है जो जीवन कवरेज और बचत प्रदान करती है। यह पॉलिसीधारक और बीमाकर्ता के बीच एक अनुबंध (Contract) है, जहां पॉलिसीधारक प्रीमियम का भुगतान करता है, और बदले में बीमाकर्ता पॉलिसी अवधि के अंत में या पॉलिसीधारक की मृत्यु की स्थिति में एकमुश्त राशि (lump sum) का भुगतान करने का वादा करता है। पॉलिसीधारक द्वारा भुगतान किया गया प्रीमियम विभिन्न निवेश साधनों में निवेश किया जाता है, और परिपक्वता राशि (maturity amount) इन निवेशों द्वारा उत्पन्न रिटर्न पर निर्भर करती है।

एंडोमेंट पॉलिसी कैसे काम करती है? (How does an endowment policy work)

जब कोई पॉलिसीधारक एंडोमेंट पॉलिसी खरीदता है, तो वे बीमा कंपनी को एक निश्चित अवधि, आमतौर पर 10, 15, या 20 वर्षों में नियमित प्रीमियम का भुगतान करने के लिए सहमत होता हैं। इन प्रीमियमों को बीमा कंपनी द्वारा विभिन्न प्रकार की संपत्तियों, जैसे स्टॉक, बॉन्ड और रियल एस्टेट में निवेश किया जाता है।

पॉलिसी अवधि के अंत में, पॉलिसीधारक को एकमुश्त राशि (lump sum) का भुगतान प्राप्त होता है।एकमुश्त भुगतान की राशि कई कारकों पर निर्भर करती है, जिसमें पॉलिसी टर्म की अवधि, भुगतान किए गए प्रीमियम की राशि और पॉलिसी का निवेश प्रदर्शन शामिल है।

निवेश घटक के अलावा एंडोमेंट पॉलिसी बीमा कवरेज भी प्रदान करती हैं। यदि पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है, तो उनके लाभार्थियों को मृत्यु लाभ प्राप्त होगा। यह अप्रत्याशित मृत्यु की स्थिति में पॉलिसीधारक के परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।

कुल मिलाकर एंडोमेंट पॉलिसी उन लोगों के लिए एक मूल्यवान निवेश विकल्प हो सकती हैं जो लंबी अवधि की बचत योजना की तलाश में हैं जो बीमा कवरेज और बचत दोनों प्रदान करती है। हालांकि, निवेश करने से पहले एंडोमेंट पॉलिसी से जुड़ी लागतों, शुल्कों और जोखिमों पर सावधानीपूर्वक विचार करना महत्वपूर्ण है।

एंडोमेंट पॉलिसी के प्रकार (Types of Endowment Policy)

यूनिट-लिंक्ड एंडोमेंट पॉलिसी (Unit-Linked Endowment Policy)

यूनिट-लिंक्ड एंडोमेंट पॉलिसी भारत में तेजी से लोकप्रिय हो रही हैं। येपॉलिसी पॉलिसीधारक को यह चुनने की अनुमति देती हैं कि उनके प्रीमियम का निवेश कैसे किया जाता है, और पॉलिसी पर रिटर्न सीधे चुने हुए निवेश फंड के प्रदर्शन से जुड़ा होता है। पॉलिसीधारक निवेश जोखिम वहन करता है, लेकिन पारंपरिक बंदोबस्ती नीतियों की तुलना में उच्च रिटर्न की क्षमता भी रखता है। यूनिट-लिंक्ड एंडोमेंट पॉलिसी भी पॉलिसीधारक और उनके लाभार्थियों को जीवन बीमा कवरेज प्रदान करती हैं।

गारंटीड एंडोमेंट पॉलिसी (Guaranteed Endowment Policy)

गारंटीड एंडोमेंट पॉलिसी भारत में जीवन बीमा कंपनियों द्वारा पेश की जाने वाली पारंपरिक एंडोमेंट पॉलिसी है। जैसा कि नाम से पता चलता है, यह योजना निवेशों के प्रदर्शन की परवाह किए बिना, पॉलिसी अवधि के अंत में एक गारंटीकृत भुगतान प्रदान करती है। पॉलिसीधारक द्वारा भुगतान किए गए प्रीमियम को बीमा कंपनी द्वारा स्टॉक, बॉन्ड और अन्य संपत्तियों के मिश्रण में निवेश किया जाता है, और पॉलिसीधारक को उनके निवेश पर रिटर्न की एक निश्चित दर प्राप्त होता है।

फुल/विथ प्रॉफिट एंडोमेंट पॉलिसी (Full/With Profit Endowment Policy)

फुल/विथ प्रॉफिट एंडोमेंट पॉलिसी भारत में जीवन बीमा कंपनियों द्वारा पेश की जाने वाली पारंपरिक एंडोमेंट पॉलिसी है। यह प्लान एक गारंटीकृत भुगतान और अतिरिक्त बोनस लाभ के रूप में प्रदान करता है। पॉलिसीधारक द्वारा भुगतान किए गए प्रीमियम को बीमा कंपनी द्वारा स्टॉक, बॉन्ड और अन्य संपत्तियों के मिश्रण में निवेश किया जाता है। पॉलिसीधारक को अपने निवेश पर रिटर्न की निश्चित दर के साथ-साथ बीमा कंपनी द्वारा किए गए प्रॉफिट का एक हिस्सा प्राप्त होता है।

लो कॉस्ट एंडोमेंट प्लान (Low-cost Endowment Plan)

लो कॉस्ट एंडोमेंट प्लान भारत में जीवन बीमा कंपनियों द्वारा पेश की जाने वाली पारंपरिक एंडोमेंट पॉलिसी है, जिसे कम लागत पर एंडोमेंट पॉलिसी का लाभ प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। अन्य पारंपरिक एंडोमेंट प्लान्स की तुलना में इन प्लान्स में आमतौर पर कम प्रीमियम और कम शुल्क होता है। यह पॉलिसी अवधि के अंत में पॉलिसीधारक और उनके लाभार्थियों के लिए जीवन बीमा कवरेज के साथ गारंटीकृत भुगतान की पेशकश करते हैं।

नॉन प्रॉफिट एंडोमेंट प्लान (Non-profit Endowment Plan)

नॉन प्रॉफिट एंडोमेंट प्लान भारत में जीवन बीमा कंपनियों द्वारा पेश की जाने वाली पारंपरिक एंडोमेंट पॉलिसी है, जो किसी भी बोनस या लाभ घटक की पेशकश नहीं करती है। इसका मतलब यह है कि पॉलिसीधारक को बिना किसी अतिरिक्त लाभ या बोनस के केवल पॉलिसी अवधि के अंत में एक गारंटीकृत भुगतान प्राप्त होता है। इन प्लान्स को अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में कम जोखिम के साथ एक सुरक्षित निवेश विकल्प प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।

एंडोमेंट पॉलिसी के लाभ और फ़ायदे (Benefits of endowment policy)

एंडोमेंट पॉलिसी के कुछ लाभ इस प्रकार हैं:

• लाइफ कवरेज और बचत प्रदान करता है।
• आयकर अधिनियम की धारा 80C और 10(10D) के तहत टैक्स लाभ प्रदान करता है।
• लोन के लिए collateral के रूप में इस्तेमाल किया जा सकता है।
• पॉलिसी की शुरुआत के समय परिपक्वता राशि की गारंटी तय की जाती है।
• विथ-प्रॉफिट एंडोमेंट पॉलिसी बोनस प्रदान करती हैं, जो परिपक्वता राशि को बढ़ाती हैं।
• एंडोमेंट पॉलिसी लॉन्ग टर्म बचत की आदतों को बढ़ावा देती हैं।
• एंडोमेंट पॉलिसी का उपयोग सेवानिवृत्ति योजना के लिए एक उपकरण के रूप में किया जा सकता है।

एंडोमेंट पॉलिसी के नुकसान

• एंडोमेंट पॉलिसी के लिए भुगतान किया जाने वाला प्रीमियम शुद्ध टर्म इंश्योरेंस पॉलिसियों की तुलना में अधिक होता है।
• एंडोमेंट पॉलिसी में अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में रिटर्न की दर कम होती है।
• परिपक्वता अवधि से पहले पॉलिसी सरेंडर करने पर सरेंडर शुल्क लगता है।
• एंडोमेंट पॉलिसी शार्ट टर्म निवेश चाहने वालों के लिए उपयुक्त नहीं हो सकती हैं।

एंडोमेंट पॉलिसी का विकल्प किसे चुनना चाहिए?

एंडोमेंट पॉलिसी उन लोगों के लिए उपयुक्त हैं जो लंबी अवधि (Long Term) के लक्ष्य के लिए पैसा बचाना चाहते हैं और जीवन बीमा कवरेज भी चाहते हैं। यह उन लोगों के लिए एक आदर्श निवेश विकल्प है जो रिस्क से बचना चाहते हैं और गारंटीड रिटर्न पसंद करते हैं।

अच्छी एंडोमेंट पॉलिसी कैसे चुनें?

एक अच्छी एंडोमेंट पॉलिसी चुनते समय विचार करने के लिए कुछ महत्वपूर्ण कारक यहां दिए गए हैं:

• निवेश का उद्देश्य
• पॉलिसी अवधि
• प्रीमियम राशि
• परिपक्वता लाभ
• बोनस
• बीमा कंपनी का ट्रैक रिकॉर्ड

एंडोमेंट पॉलिसी के टैक्स लाभ

एंडोमेंट पॉलिसी आयकर अधिनियम की धारा 80C और धारा 10(10D) के तहत टैक्स लाभ प्रदान करती हैं। पॉलिसी के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम धारा 80C के तहत कटौती के लिए पात्र हैं, और प्राप्त परिपक्वता राशि धारा 10(10D) के तहत टैक्स फ्री है।

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एंडोमेंट पॉलिसी के बारे में पूछे जाने वाले प्रश्न (FAQ)