टाटा AIA लाइफ इंश्योरेंस संपूर्ण रक्षा सुप्रीम प्लान क्या है, प्लान ऑप्शन, पात्रता, विशेषताए, लाभ, ग्रेस पीरियड, वेटिंग पीरियड और अधिक (Tata AIA Life Insurance Sampoorna Raksha Supreme in hindi)
जीवन अप्रत्याशित है, और किसी भी दुर्भाग्यपूर्ण परिस्थिति में अपने प्रियजनों की सुरक्षा के लिए वित्तीय सुरक्षा जाल का होना महत्वपूर्ण है। टाटा AIA संपूर्ण रक्षा सुप्रीम प्लान एक व्यापक जीवन बीमा पॉलिसी है, जिसे व्यक्तियों और उनके परिवारों को वित्तीय सुरक्षा और मानसिक शांति प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। आइये इस इंश्योरेंस प्लान बारें में विस्तार से जानते है?
टाटा AIA लाइफ इंश्योरेंस संपूर्ण रक्षा सुप्रीम क्या है?
टाटा AIA संपूर्ण रक्षा प्लान टाटा AIA लाइफ इंश्योरेंस कंपनी द्वारा पेश की जाने वाली एक व्यापक जीवन बीमा पॉलिसी है। यह एक नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग टर्म इंश्योरेंस प्लान है, जो किफायती प्रीमियम पर व्यापक कवरेज प्रदान करता है। यह प्लान पॉलिसी अवधि के दौरान किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना की स्थिति में पॉलिसीधारक के परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के लिए डिज़ाइन की गई है।
प्लान ऑप्शन (Plan Option)
टाटा AIA लाइफ इंश्योरेंस इस टर्म इंश्योरेंस प्लान के तहत 4 प्लान ऑप्शन प्रदान करता है, जिसमें से पॉलिसीधारक अपनी आवश्यकताओं के अनुसार सबसे उपयुक्त ऑप्शन का चयन कर सकता है।
- लाइफ ऑप्शन: यह ऑप्शन शुद्ध जोखिम सुरक्षा प्रदान करता है और इस प्रकार पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु होने पर बीमाधारक के लाभार्थी को बीमा राशि (sum assured) प्राप्त होती है, लेकिन यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि से अधिक जीवित रहता है, तो कोई लाभ राशि का भुगतान नहीं किया जाता है।
- लाइफ प्लस ऑप्शन: इस ऑप्शन में पॉलिसीधारक की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के मामले में मृत्यु लाभ का भुगतान किया जाता है और यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि के अंत तक जीवित रहने की स्थिति में बीमाधारक द्वारा भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का 105% राशि प्राप्त होगा।
- लाइफ इनकम ऑप्शन: इस ऑप्शन के तहत पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु पर मृत्यु लाभ का भुगतान किया जाता है, और पॉलिसीधारक की इनकम प्रारंभ आयु (Start Age) तक पहुंचने के बाद पॉलिसीधारक के चयन के अनुसार हर महीने एक नियमित मासिक इनकम का भुगतान किया जाता है।
- क्रेडिट प्रोटेक्ट ऑप्शन: यह प्लान ऑप्शन शुद्ध जोखिम सुरक्षा प्रदान करता है। यदि पॉलिसीधारक की पॉलिसी अवधि के दौरान मृत्यु हो जाती है, तो मृत्यु लाभ का भुगतान किया जाता है। लेकिन यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि से अधिक जीवित रहता है, तो कोई लाभ नहीं दिया जाता है।
टाटा AIA लाइफ इंश्योरेंस संपूर्ण रक्षा सुप्रीम प्लान पात्रता (Eligibility Criteria)
| बीमा का नाम:- | टाटा AIA लाइफ इंश्योरेंस संपूर्ण रक्षा सुप्रीम |
| प्रवेश की उम्र:- | न्युनतम:- 18 वर्ष अधिकतम:- 60 वर्ष |
| कवरेज (Basic Sum Assured):- | न्युनतम:- 1,00,000 रूपए अधिकतम:- कोई सीमा नहीं (बोर्ड के अप्रूवल के अनुसार) |
| प्लान ऑप्शन:- | लाइफ ऑप्शन लाइफ प्लस ऑप्शन लाइफ इनकम ऑप्शन क्रेडिट प्रोटेक्ट ऑप्शन |
| पॉलिसी टर्म:- | न्युनतम:- 10 वर्ष अधिकतम:- 67 वर्ष |
| परिपक्वता उम्र:- | अधिकतम: 100 वर्ष |
| प्रीमियम पेमेंट प्रकार:- | रेगुलर पे लिमिटेड पे सिंगल पे |
| प्रीमियम पेमेंट मोड:- | सिंगल/वार्षिक/अर्धवार्षिक/त्रैमासिक/मासिक |
| ऑफिसियल वेबसाइट:- | www.tataaia.com |
टाटा AIA लाइफ इंश्योरेंस संपूर्ण रक्षा सुप्रीम की विशेषताएं
टाटा AIA संपूर्ण रक्षा सुप्रीम प्लान की मुख्य विशेषताएं इस प्रकार हैं:
- इस प्लान के तहत एक बीमित व्यक्ति को 4 अलग-अलग प्लान ऑप्शन मिलते हैं, जो लाइफ, लाइफ प्लस, लाइफ इनकम और क्रेडिट प्रोटेक्ट ऑप्शन आदि है।
- संपूर्ण जीवन कवरेज का ऑप्शन (100 वर्ष की आयु तक)
- मृत्यु लाभ का भुगतान एकमुश्त राशि (lump sum amount) या आय (Income) के रूप में यानी 5 वर्ष तक या दोनों के रूप में प्राप्त करने की लचीलापन।
- लाइफ स्टेज ऑप्शन के साथ जीवन के विभिन्न चरणों में जीवन कवर को अपग्रेड करने का ऑप्शन।
- टॉप-अप का उपयोग करके सम एश्योर्ड की राशि बढ़ाने का ऑप्शन।
- इसके इनबिल्ट payor एक्सेलेरेटर बेनिफिट ऑप्शन के तहत आप लाइलाज बीमारी के निदान पर एडवांसेज रूप से बेसिक सम एश्योर्ड का 50% प्राप्त कर सकते है।
- आरामदायक जीवन के लिए आप 55/60/65 वर्ष पर इनकम लाभ प्राप्त कर सकते हैं।
- पॉलिसी अवधि और प्रीमियम भुगतान अवधि चुनने की लचीलापन
- अतिरिक्त राइडर्स का उपयोग करके बेस कवर को बढ़ाने का मौका
टाटा AIA लाइफ इंश्योरेंस संपूर्ण रक्षा सुप्रीम प्लान के लाभ
टाटा AIA लाइफ इंश्योरेंस संपूर्ण रक्षा सुप्रीम प्लान के मुख्य लाभ इस प्रकार है:
मृत्यु लाभ (Death Benefit)
पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में, बशर्ते कि पॉलिसी चालू हो और प्रीमियम की सभी देय राशि का भुगतान किया गया हो, मृत्यु लाभ का भुगतान लाभार्थी/नॉमिनी व्यक्ति को निम्नानुसार किया जाता है:
लाइफ/लाइफ इनकम/लाइफ प्लस ऑप्शन
लाभार्थी/नॉमिनी व्यक्ति को निम्नलिखित में से सबसे अधिक का मृत्यु लाभ मिलेगा:
- 1.25 X प्रीमियम की सिंगल राशि या मृत्यु लाभ का गुणक X वार्षिक प्रीमियम
- मृत्यु तिथि तक कुल भुगतान प्रीमियम का 105 प्रतिशत
- मृत्यु के समय भुगतान की गई पूर्ण सम एश्योर्ड राशि।
क्रेडिट प्रोटेक्ट ऑप्शन
यदि पॉलिसीधारक की पॉलिसी अवधि के दौरान दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु हो जाती है, तो मृत्यु की तारीख पर लागू प्रभावी सम एश्योर्ड का भुगतान पॉलिसी के नामांकित/लाभार्थी व्यक्ति को किया जाएगा।
परिपक्वता लाभ (Maturity Benefit)
लाइफ/लाइफ इनकम/क्रेडिट प्रोटेक्ट ऑप्शन के मामले में, यदि पॉलिसीधारक परिपक्वता आयु तक जीवित रहता है तो कोई अतिरिक्त लाभ नहीं दिया जाता है।
लाइफ प्लस ऑप्शन में भुगतान की गई प्रीमियम की कुल राशि के 105% के बराबर राशि पॉलिसी अवधि के आखिरी में दी जाती है, बशर्ते पॉलिसीधारक परिपक्वता तक जीवित रहे।
उत्तरजीविता लाभ (Survival Benefits)
उत्तरजीविता लाभ का भुगतान केवल लाइफ इनकम ऑप्शन के लिए किया जाता है।
एक एक्टिव प्लान के लिए जहां सभी देय प्रीमियम राशि का भुगतान किया गया हो, तो भुगतान की गई राशि निम्नलिखित है:
पॉलिसीधारक द्वारा इनकम प्रारंभ आयु के पूरा होने के बाद पॉलिसी वर्ष के बाद, हर महीने के आखिरी से शुरू होकर, नियमित आय राशि पॉलिसीधारक की मृत्यु या पॉलिसी अवधि के अंत तक, जो भी पहले हो, किश्तों में जायेगी।
Reduced paid-up प्लान के लिए, भुगतान किया जाने वाला लाभ निम्नलिखित है:
परिपक्वता पर पैड अप टर्मिनल अमाउंट के बराबर एकमुश्त (lump sum) भुगतान किया जाता है, बशर्ते पॉलिसीधारक उस निश्चित पॉइंट तक जीवित रहे।
लाइफ स्टेज ऑप्शन (Life Stage Option)
यह विकल्प लाइफ एंड लाइफ प्लस प्लान के अंतर्गत उपलब्ध है। इस ऑप्शन के तहत, बीमित व्यक्ति प्रत्येक वृद्धि के लिए अतिरिक्त प्रीमियम राशि का भुगतान करके, पॉलिसीधारक के विशेष लाइफ स्टेज में जीवन कवर को बढ़ा सकता है। सम एश्योर्ड में वृद्धि निम्नलिखित घटनाओं के 180 दिनों के भीतर की जानी चाहिए:
| लाइफ स्टेज (Life Stage) | बेस सम एश्योर्ड के % के रूप में अतिरिक्त सम एश्योर्ड |
|---|---|
| शादी (केवल पहली शादी) | 50% |
| पहले बच्चे का जन्म/गोद लेने पर | 25% |
| पहले बच्चे का जन्म/गोद लेने पर | 25% |
| होम लोन का वितरण | 100% (स्वीकृत होम लोन राशि के अधीन) |
वेतन या त्वरक लाभ (Pay or Accelerator Benefit)
इसमें, यदि पॉलिसीधारक को लाइलाज बीमारी का पता चलता है, तो टाटा AIA जीवन बीमा संपूर्ण रक्षा सुप्रीम अग्रिम में निम्नलिखित के बराबर एकमुश्त (lump sum) भुगतान करता है:
- लाइफ/लाइफ प्लस: बेसिक सम एश्योर्ड का 50 प्रतिशत
- लाइफ इनकम/क्रेडिट प्रोटेक्ट: सम एश्योर्ड का 50 प्रतिशत
टॉप-अप सम एश्योर्ड (Top-up sum assured)
इस ऑप्शन के साथ, पॉलिसीधारक प्रत्येक वृद्धि के लिए अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान करके प्रत्येक पॉलिसी वर्ष के लिए आपके बेस सम एश्योर्ड को निश्चित 5 प्रतिशत तक बढ़ाने का ऑप्शन चुन सकते है। यह ऑप्शन केवल लाइफ एंड लाइफ प्लस ऑप्शन के तहत उपलब्ध है और इसे पॉलिसी खरीद के समय ही खरीदा जा सकता है।
टेक्स लाभ (Tex Benefits)
आयकर अधिनियम, 1961 के प्रचलित कानूनों के अनुसार टेक्स लाभ मिलता है।
ग्रेस पीरियड (Grace Period)
त्रिमासिक, अर्धवार्षिक, और वार्षिक प्रीमियम भुगतान के लिए 30 दिनों की छुट मिलती है। वही यदि आप मासिक प्रीमियम भुगतान करते है तो आपको 15 दिनों की छुट मिलती है। यदि ग्रेस पीरियड की समाप्ति तिथि से पहले प्रीमियम का भुगतान नहीं किया जाता है, तो पॉलिसी समाप्त हो जाएगी।
रिवाइवल (Revival)
प्लान को पहले भुगतान नहीं किये गए प्रीमियम की देय तारीख से 5 साल के भीतर और परिपक्वता तारीख से पहले रिवाइव किया जा सकता है, बशर्ते:
- रिवाइव के लिए पॉलिसीधारक का लिखित एप्लीकेशन
- पॉलिसीधारक का वर्तमान स्वास्थ्य प्रमाणपत्र
- सभी बाकी प्रीमियमों का ब्याज सहित भुगतान
फ्री लुक पीरियड (Free look period)
यदि आप पॉलिसी के नियमों, शर्तों और योजना के लाभों से संतुष्ट नहीं हैं, तो आपके पास कंपनी को लिखित सूचना देकर पॉलिसी रद्द करने का ऑप्शन है। भुगतान किए गए सभी प्रीमियम आनुपातिक प्रीमियम जोखिम, स्टांप ड्यूटी और चिकित्सा एग्जामिनेशन कॉस्ट में कटौती के बाद बिना ब्याज के वापस कर दिए जाएंगे, जो पॉलिसी जारी करने के लिए किए गए हैं।
प्रतीक्षा अवधि (Waiting Period)
यह ऑप्शन केवल तभी उपलब्ध है जब यह योजना प्वाइंट ऑफ सेल्स के तहत खरीदी गई हो। यदि पॉलिसीधारक की मृत्यु जोखिम प्रारंभ तारीख से पहले 90 दिनों के दौरान होती है, तो भुगतान की गई प्रीमियम की कुल राशि वापस कर दी जाएगी और योजना तत्काल प्रभाव से समाप्त हो जाएगी। दुर्घटना के कारण मृत्यु के लिए 90 दिनों की प्रतीक्षा अवधि मान्य नहीं है, बशर्ते कि सभी देय प्रीमियम राशि का भुगतान कर दिया गया हो।