भारतीय बीमा विनियामक & विकास प्राधिकरण (IRDAI) क्या है, उद्देश्य, इतिहास और संरचना (Insurance Regulatory & Development Authority of India purpose, objective, history and Structure in Hindi)
भारतीय बीमा विनियामक & विकास प्राधिकरण (IRDA) एक नियामक निकाय है जिसे 1999 में भारत सरकार द्वारा देश में बीमा इंडस्ट्री को विनियमित और विकसित करने के लिए स्थापित किया गया था। यह एक वैधानिक निकाय है जो वित्त मंत्रालय के तहत काम करता है।
IRDA का प्राथमिक उद्देश्य पॉलिसीधारकों के हितों की रक्षा करना, बीमा कंपनियों की वित्तीय सुदृढ़ता सुनिश्चित करना और बीमा क्षेत्र की वृद्धि और विकास को बढ़ावा देना है। यह भारत में बीमा बाजार की स्थिरता और अखंडता को बनाए रखने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है।
भारतीय बीमा विनियामक & विकास प्राधिकरण (IRDAI) क्या है?
भारत में जीवन बीमा और जनरल बीमा दोनों सेक्टर को रेगुलेट करने के लिए भारतीय बीमा विनियामक & विकास प्राधिकरण (Insurance Regulatory & Development Authority of India) सर्वोच्च प्राधिकरण ऑथोरिटी है। IRDAI रेगुलेटरी के रूप में काम करता है और बीमाधारकों के हितों का ध्यान रखता है। यह भारत सरकार के वित्त मंत्रालय के अधिकार क्षेत्र की एक रेगुलेटरी बॉडी है। IRDAI इंश्योरेंस सेक्टर को सुचारू और निरंतर तरीके से काम करते रहने के लिए नियम और कानून बनाता है।
IRDAI Full Form: Insurance Regulatory & Development Authority of India
IRDAI Full Form in Hindi: भारतीय बीमा विनियामक & विकास प्राधिकरण
IRDAI की सामान्य जानकारी (IRDAI General Information)
| नाम: | भारतीय बीमा विनियामक & विकास प्राधिकरण (IRDAI) |
| मुख्यालय: | हैदराबाद, तेलंगाना |
| टाइप: | रेगुलेटरी बॉडी |
| गठन: | 1999 |
| सेवाएं: | भारत में बीमा इंडस्ट्री को रेगुलेट करना |
| मालिक: | वित्त मंत्रालय, भारत सरकार |
| ऑफिसियल वेबसाइट: | www.irdai.gov.in |
भारतीय बीमा विनियामक & विकास प्राधिकरण (IRDAI) का उद्देश्य
IRDAI का मुख्य उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि इंश्योरेंस एक्ट के प्रावधानों का पालन किया जा रहा है। IRDAI के कुछ मिशन स्टेटमेंट हैं, जो इस प्रकार हैं:
- बीमाधारकों के हितों की सुरक्षा करना तथा उनके प्रति उचित व्यवहार सुनिश्चित करना
- आम आदमी के हित के लिए बीमा इंडस्ट्री की त्वरितऔर व्यवस्थित ग्रोथ करना तथा अर्थव्यवस्था की ग्रोथ की गति बढ़ाने के लिए लॉन्ग टर्म फंड्स उपलब्ध कराना
- प्राधिकरण जिनका विनियमन करता है, उनकी सत्यनिष्ठा, वित्तीय सुदृढ़ता, उचित व्यवहार और सक्षमता के उच्च मानकों का निर्धारण, संवर्धन, निगरानी और प्रवर्तन करना
- वास्तविक क्लैम्स का त्वरित निपटान सुनिश्चित करना, बीमा संबंधी धोखाधड़ियों और अन्य अनाचारों की रोकथाम करना तथा प्रभावी शिकायत निवारण तंत्र की व्यवस्था करना
- बीमा के साथ संबंध रखने वाले फाइनेंसियल बाजारों में निष्पक्षता, पारदर्शिता और सुव्यवस्थित कार्यसंचालन को बढ़ावा देना तथा मार्केट प्लेयर में वित्तीय सुदृढ़ता के उच्च मानक लागू करने के लिए एक विश्वसनीय मैनेजमेंट इनफार्मेशन सिस्टम का निर्माण करना
- जहाँ ऐसे मानक अपर्याप्त हैं अथवा अप्रभावी ढंग से लागू किये गये हैं वहाँ कार्रवाई करना
भारतीय बीमा विनियामक & विकास प्राधिकरण का इतिहास (IRDAI History in Hindi)
भारत में बीमा का इतिहास बहुत गहरा है। इसका उल्लेख मनु (मनुस्मृति), याज्ञवल्क्य (धर्मशास्त्र) और कौटिल्य (अर्थशास्त्र) के लेखन में मिलता है। लेख उन संसाधनों के पूलिंग के संदर्भ में बात करते हैं जिन्हें आग, बाढ़, महामारी और अकाल जैसी आपदाओं के समय पुनर्वितरित किया जा सकता है। यह शायद आधुनिक समय के बीमा का पूर्व-संकेतक था। प्राचीन भारतीय इतिहास ने समुद्री ट्रेड लोन और वाहक अनुबंधों के रूप में बीमा के शुरुआती निशानों को संरक्षित रखा है। भारत में बीमा समय के साथ विकसित हुआ है।
1818 में कलकत्ता में ओरिएंटल लाइफ इंश्योरेंस कंपनी की स्थापना के साथ भारत में लाइफ इंश्योरेंस बिजनेस का आगमन हुआ। लेकिन यह कंपनी 1834 में विफल हो गई थी। 1829 में मद्रास इक्विटेबल ने मद्रास प्रेसीडेंसी में लाइफ इंश्योरेंस बिजनेस शुरू किया था। ब्रिटिश बीमा अधिनियम 1870 में अधिनियमित किया गया था, और बॉम्बे म्युचुअल (1871), ओरिएंटल (1874) और एम्पायर ऑफ इंडिया (1897) की स्थापना बॉम्बे प्रेसीडेंसी में की गई थी। उस समय ब्रिटिश कंपनियों का दबदबा था।
1914 में भारत सरकार ने भारत में बीमा कंपनियों के रिटर्न प्रकाशित करना शुरू किया था। भारतीय जीवन बीमा कंपनीज अधिनियम, 1912 लाइफ इंश्योरेंस बिजनेस को विनियमित करने वाला पहला वैधानिक उपाय था।
1928 में, भारतीय बीमा कंपनीज अधिनियम को अधिनियमित किया गया था ताकि भविष्य बीमा समितियों सहित भारतीय और विदेशी बीमाकर्ताओं द्वारा भारत में किए गए लाइफ और बिजनेस दोनों के बारे में सांख्यिकीय जानकारी (statistical information) एकत्र करने में सरकार को सक्षम बनाया जा सके।
1938 में बीमा जनता के हितों की रक्षा करने की दृष्टि से पहले के कानून को बीमा अधिनियम 1938 द्वारा समेकित और संशोधित किया गया था, जिसमें बीमाकर्ताओं की गतिविधियों पर प्रभावी नियंत्रण के लिए व्यापक प्रावधान थे।
1950 के बीमा संशोधन अधिनियम ने प्रमुख एजेंसियों को समाप्त कर दिया था। हालाँकि बड़ी संख्या में बीमा कंपनियाँ थीं और प्रतिस्पर्धा का स्तर ऊँचा था। अनुचित व्यापार प्रथाओं के आरोप भी थे। इसलिए, भारत सरकार ने बीमा व्यवसाय का राष्ट्रीयकरण करने का निर्णय कर लिया था।
19 जनवरी 1956 को एक अध्यादेश जारी कर लाइफ इंश्योरेंस सेक्टर का राष्ट्रीयकरण किया गया और उसी वर्ष जीवन बीमा निगम अस्तित्व में आया था। LIC ने 154 भारतीय, 16 गैर-भारतीय बीमाकर्ताओं के साथ-साथ 75 प्रोविडेंट सोसायटियों- 245 भारतीय और विदेशी बीमाकर्ताओं को समाहित किया था। LIC का 90 के दशक के अंत तक एकाधिकार था। लेकिन उसके बाद इंश्योरेंस सेक्टर को प्राइवेट सेक्टर के लिए फिर से खोल दिया गया था।
सामान्य बीमा का इतिहास पश्चिम में औद्योगिक क्रांति और 17वीं शताब्दी में समुद्री व्यापार और वाणिज्य के परिणामी विकास का है। यह ब्रिटिश कब्जे की विरासत के रूप में भारत में आया था। भारत में जनरल इंश्योरेंस की जड़ें अंग्रेजों द्वारा कलकत्ता में वर्ष 1850 में ट्राइटन इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड की स्थापना से जुड़ी हैं। 1907 में इंडियन मर्केंटाइल इंश्योरेंस लिमिटेड की स्थापना की गई थी। यह पहली कंपनी थी जिसने जनरल इंश्योरेंस बिजनेस के सभी वर्गों का लेन-देन किया था।
1957 में जनरल इंश्योरेंस काउंसिल का गठन हुआ, जो भारतीय बीमा संघ की एक शाखा है। जनरल इंश्योरेंस परिषद ने निष्पक्ष आचरण और ध्वनि व्यवसाय प्रथाओं को सुनिश्चित करने के लिए एक आचार संहिता तैयार की थी।
1968 में, निवेश को विनियमित करने और न्यूनतम सॉल्वेंसी मार्जिन निर्धारित करने के लिए बीमा अधिनियम में संशोधन किया गया था। और टैरिफ सलाहकार समिति की स्थापना की थी। 1972 में जनरल इंश्योरेंस बिजनेस (राष्ट्रीयकरण) अधिनियम के पारित होने के साथ 1 जनवरी 1973 से जनरल इंश्योरेंस बिजनेस का राष्ट्रीयकरण कर दिया गया था। 107 बीमाकर्ताओं को समामेलित किया गया और उन्हें चार कंपनियों नेशनल इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड, न्यू इंडिया एश्योरेंस कंपनी लिमिटेड, ओरिएंटल इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड और यूनाइटेड इंडिया इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड में बांटा गया था।
जनरल इंश्योरेंस कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया को 1971 में एक कंपनी के रूप में शामिल किया गया था और इसने 1 जनवरी 1973 को कारोबार शुरू किया था। इस सेक्टर को फिर से खोलने की प्रक्रिया 1990 के दशक की शुरुआत में शुरू हुई थी। 1993 में सरकार ने बीमा क्षेत्र में सुधारों के लिए सिफारिशों का प्रस्ताव करने के लिए RBI के पूर्व गवर्नर RN मल्होत्रा की अध्यक्षता में एक समिति का गठन किया गया था।
इसका उद्देश्य वित्तीय क्षेत्र में शुरू किए गए सुधारों को पूरा करना था। समिति ने 1994 में अपनी रिपोर्ट प्रस्तुत की, जिसमें अन्य बातों के अलावा यह सिफारिश की गई कि प्राइवेट सेक्टर को इंश्योरेंस इंडस्ट्री में प्रवेश करने की अनुमति दी जाए। विदेशी कंपनियों को फ्लोटिंग भारतीय कंपनियों द्वारा प्रवेश करना चाहिए। भारतीय पार्टनर के साथ एक ज्वाइंट वेंचर के रूप में बिजनेस करे।
मल्होत्रा समिति की रिपोर्ट की सिफारिशों के बाद 1999 में इंश्योरेंस इंडस्ट्री को विनियमित करने और विकसित करने के लिए एक स्वायत्त निकाय के रूप में बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण (IRDA) का गठन किया गया था। IRDA को अप्रैल 2000 में एक वैधानिक निकाय के रूप में शामिल किया गया था।
IRDA के प्रमुख उद्देश्यों में प्रतिस्पर्धा को बढ़ावा देना शामिल है ताकि इंश्योरेंस बाजार की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करते हुए उपभोक्ताओं की पसंद और कम प्रीमियम के माध्यम से ग्राहकों की संतुष्टि को बढ़ाया जा सके। IRDA ने अगस्त 2000 में पंजीकरण के लिए आवेदन के लिए आमंत्रण के साथ बाजार खोला। विदेशी कंपनियों को 26% तक के ओनरशिप की अनुमति थी।
प्राधिकरण के पास बीमा अधिनियम 1938 की धारा 114A के तहत नियमों को बनाने की शक्ति है और 2000 के बाद से बीमा व्यवसाय चलाने के लिए कंपनियों के पंजीकरण से लेकर पॉलिसीधारकों के हितों की सुरक्षा तक विभिन्न नियमों को तैयार किया है। दिसंबर 2000 में जनरल इंश्योरेंस कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया की सहायक कंपनियों को स्वतंत्र कंपनियों के रूप में पुनर्गठित किया गया था और उसी समय GIC को एक राष्ट्रीय री इंश्योरर में परिवर्तित कर दिया गया था।
संसद ने जुलाई 2002 में GIC से चार सहायक कंपनियों को अलग करने वाला एक विधेयक पारित किया था। आज देश में ECGC और भारतीय कृषि बीमा निगम सहित 34 सामान्य बीमा कंपनियां और 24 जीवन बीमा कंपनियां काम कर रही हैं। बैंकिंग सेवाओं के साथ, बीमा सेवाएं देश की GDP में लगभग 7% का योगदान करती हैं।
2013 में IRDAI ने बीमा क्षेत्र में प्रत्यक्ष विदेशी निवेश (FDI) की सीमा को मौजूदा 26 प्रतिशत से बढ़ाकर 49 प्रतिशत करने का प्रयास किया। 2021 के केंद्रीय बजट के अनुसार बीमा क्षेत्र में FDI की सीमा 74 प्रतिशत तक बढ़ा दी गई है।
संरचना (Structure)
IRDAI अधिनियम 1999 की धारा 4 प्राधिकरण की संरचना को निर्दिष्ट करती है। यह एक दस सदस्यीय निकाय है जिसमें भारत सरकार द्वारा नियुक्त एक अध्यक्ष, पांच फुल टाइम और चार पार्ट टाइम सदस्य शामिल हैं।