एचडीएफसी लाइफ क्लिक 2 प्रोटेक्ट सुपर प्लान क्या है, पात्रता, विशेषताए, प्लान ऑप्शन, लाभ, फ्री लुक पीरियड, राइडर्स, ग्रेस पीरियड (HDFC Life Click 2 Protect Super Plan in hindi)
आज की अप्रत्याशित दुनिया में अपने प्रियजनों की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करना सर्वोपरि है। जीवन बीमा अप्रत्याशित परिस्थितियों के खिलाफ एक ढाल के रूप में कार्य करता है, और एचडीएफसी लाइफ क्लिक 2 प्रोटेक्ट सुपर एक ऐसा प्लान है, जो इस संबंध में सबसे बढ़िया है। इस व्यापक गाइड में हम एचडीएफसी लाइफ क्लिक 2 प्रोटेक्ट सुपर के बारे में विस्तार से बताएंगे, जिसमे आपको इसकी विशेषताओं, लाभों और इस प्लान का अधिकतम लाभ उठाने के बारे में विस्तृत जानकारी मिलेगी।
एचडीएफसी लाइफ क्लिक 2 प्रोटेक्ट सुपर प्लान क्या है?
एचडीएफसी लाइफ क्लिक 2 प्रोटेक्ट सुपर प्लान एचडीएफसी लाइफ इंश्योरेंस कंपनी द्वारा पेश किया गया एक टर्म इंश्योरेंस प्लान है। यह बीमा योजना 3 अलग-अलग प्लान ऑप्शन प्रदान करती है, जो प्रत्येक वैरिएंट के भीतर अलग-अलग लाभ और सुविधाएँ प्रदान करता हैं। एचडीएफसी क्लिक 2 प्रोटेक्ट सुपर आपके और आपके परिवार के लिए मृत्यु, आकस्मिक मृत्यु और लाइलाज बीमारी (terminal illness) जैसी दुर्भाग्यपूर्ण घटनाओं की स्थिति में वित्तीय सुरक्षा की गारंटी देता है। इसके अलावा यह प्लान गंभीर बीमारी (critical Illness) के निदान पर प्रीमियम की छूट और जीवनसाथी के लिए अतिरिक्त कवर भी प्रदान करता है।
प्लान ऑप्शन (Plan Option)
- लाइफ (Life): इस ऑप्शन के तहत बीमाधारक को पॉलिसी अवधि के दौरान मृत्यु लाभ के लिए कवर किया जाता है, जिसे लाइलाज बीमारी (terminal illness) के निदान के मामले में बढ़ाया जा सकता है।
- लाइफ प्लस (Life Plus): इस ऑप्शन के तहत बीमित व्यक्ति को मृत्यु लाभ के लिए कवर किया जाता है, जिसे लाइलाज बीमारी (terminal illness) के निदान के मामले में बढ़ाया जा सकता है। पॉलिसी अवधि के दौरान दुर्घटनावश मृत्यु होने पर अतिरिक्त राशि का भुगतान किया जाएगा।
- लाइफ गोल (Life Goal): इस ऑप्शन के तहत मृत्यु पर भुगतान किया जाने वाला जीवन कवर पॉलिसी के वर्ष के साथ बदल जाएगा।
एचडीएफसी लाइफ क्लिक 2 प्रोटेक्ट प्लान पात्रता (Eligibility Criteria)
| प्लान पैरामीटर | लाइफ | लाइफ प्लस | लाइफ गोल |
|---|---|---|---|
| प्रवेश की उम्र (न्युनतम):- | 18 वर्ष | 18 वर्ष | 18 वर्ष |
| प्रवेश की उम्र (अधिकतम) | 84 वर्ष | 65 वर्ष | 65 वर्ष |
| बेसिक सम एश्योर्ड (न्यूनतम):- | 5,000 रूपए | 5,000 रूपए | 5,000 रूपए |
| बेसिक सम एश्योर्ड (अधिकतम):- | प्रवेश आयु > 65 वर्ष के लिए: 50,000 रुपये अन्य सभी मामलों के लिए: कोई अधिकतम सीमा नहीं है। (हालाँकि, किसी भी मामले की स्वीकृति बोर्ड द्वारा अनुमोदित अंडरराइटिंग पॉलिसी के अधीन है।) | प्रवेश आयु > 65 वर्ष के लिए: 50,000 रुपये अन्य सभी मामलों के लिए: कोई अधिकतम सीमा नहीं है। (हालाँकि, किसी भी मामले की स्वीकृति बोर्ड द्वारा अनुमोदित अंडरराइटिंग पॉलिसी के अधीन है।) | प्रवेश आयु > 65 वर्ष के लिए: 50,000 रुपये अन्य सभी मामलों के लिए: कोई अधिकतम सीमा नहीं है। (हालाँकि, किसी भी मामले की स्वीकृति बोर्ड द्वारा अनुमोदित अंडरराइटिंग पॉलिसी के अधीन है।) |
| पॉलिसी टर्म (न्यूनतम):- | सिंगल पे: 1 महीना रेगुलर पे: 2 साल लिमिटेड पे: 3 साल | सिंगल पे: 1 महीना रेगुलर पे: 2 साल लिमिटेड पे: 3 साल | सिंगल पे: 5 साल लिमिटेड पे: 7 साल |
| पॉलिसी टर्म (अधिकतम):- | 85 वर्ष – प्रवेश उम्र | 85 वर्ष – प्रवेश उम्र | 85 वर्ष – प्रवेश उम्र |
| परिपक्वता उम्र:- | न्यूनतम: 18 वर्ष अधिकतम: 85 वर्ष | न्यूनतम: 18 वर्ष अधिकतम: 85 वर्ष | न्यूनतम: 23 वर्ष अधिकतम: 85 वर्ष |
एचडीएफसी लाइफ क्लिक 2 प्रोटेक्ट प्लान की विशेषताएं
एचडीएफसी लाइफ क्लिक 2 प्रोटेक्ट सुपर प्लान की मुख्य विशेषताएं इस प्रकार हैं:
- यह प्लान आपके परिवार को व्यापक वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।
- इस प्लान के 3 ऑप्शंस में से आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप कवर चुनने का विकल्प
- रिटर्न ऑफ प्रीमियम (लाइफ & लाइफ प्लस) ऑप्शन के साथ परिपक्वता तक जीवित रहने पर भुगतान की गई अपनी सभी प्रीमियम राशि वापस प्राप्त कर सकते है।
- पॉलिसी अवधि के दौरान एक्सीडेंटल मृत्यु के मामले में अतिरिक्त राशि का भुगतान किया जाता है, यह लाइफ प्लस ऑप्शन के तहत उपलब्ध है।
- 80 साल की उम्र तक, निर्दिष्ट लाइलाज बीमारियों (terminal illnesses) के निदान पर मृत्यु लाभ को बढ़ाया जा सकता है, जो लाइफ और लाइफ प्लस प्लान के तहत उपलब्ध है।
- लाइफ ऑप्शन के तहत मृत्यु लाभ को 200% तक बढ़ाने का विकल्प चुनने का ऑप्शन।
- लाइफ गोल ऑप्शन के अंतर्गत अपनी आवश्यकता के अनुसार अपने मृत्यु लाभ को बदलने का ऑप्शन।
- वेवर ऑफ़ प्रिमीयम ऑप्शन का उपयोग करके गंभीर बीमारी (Critical Illness) के निदान पर प्रीमियम छूट का विकल्प उपलब्ध है।
- वेवर ऑफ़ प्रीमियम विकलांगता विकल्प का उपयोग करके पूर्ण और स्थायी विकलांगता पर प्रीमियम की छूट उपलब्ध है।
- अपने जीवनसाथी के लिए अतिरिक्त कवर चुनने का विकल्प (लाइफ और लाइफ प्लस विकल्प के तहत उपलब्ध)
- किश्तों में मृत्यु लाभ प्राप्त करने का विकल्प
एचडीएफसी क्लिक 2 प्रोटेक्ट सुपर प्लान के प्लान ऑप्शन क्या हैं?
एचडीएफसी क्लिक 2 प्रोटेक्ट सुपर प्लान के प्लान ऑप्शन और उनका विवरण इस प्रकार है:
प्लान ऑप्शन 1: लाइफ ऑप्शन
इस ऑप्शन के तहत पॉलिसीधारक को पॉलिसी अवधि के दौरान मृत्यु लाभ के लिए कवर किया जाता है, जिसे लाइलाज बीमारी (terminal illness) के निदान के मामले में बढ़ाया जा सकता है। पॉलिसी को सिंगल लाइफ के आधार पर खरीदा जा सकता है या जीवनसाथी कवर का विकल्प भी चुना जा सकता है।
उदाहरण: मिस्टर गुप्ता एक 35 वर्षीय व्यक्ति है, जो एचडीएफसी लाइफ क्लिक 2 प्रोटेक्ट सुपर के लाइफ ऑप्शन को 40 साल की पॉलिसी अवधि के लिए खरीदते हैं, नियमित भुगतान (Regular Pay) करते हैं, और सालाना 20,033 का प्रीमियम (टैक्स को छोड़कर) भुगतान करके 1 करोड़ का लेवल कवर प्राप्त करते हैं। मिस्टर गुप्ता का 7वें पॉलिसी वर्ष में निधन हो गया तो उनके नॉमिनी को 1 करोड़ का एकमुश्त (lump sum) लाभ मिलेगा।
मृत्यु लाभ (Death Benefits)
यदि पॉलिसी अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है, तो मृत्यु लाभ एकमुश्त राशि (lump sum Amount) के रूप में देय होता है। यह इनमें से अधिक होगा:
- मृत्यु पर सम एश्योर्ड × मृत्यु के पॉलिसी वर्ष में लागू सम एश्योर्ड (SA) फैक्टर
- भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का 105%
परिपक्वता लाभ (Maturity Benefit)
परिपक्वता तक जीवित रहने पर परिपक्वता लाभ के रूप में सम एश्योर्ड देय होगा, जो भुगतान किए गए कुल प्रीमियम के 100% के बराबर होगा, यदि रिटर्न ऑफ प्रीमियम (ROP) विकल्प चुना जाता है।
लाइलाज बीमारी लाभ (Terminal Illness Benefit)
पॉलिसी अवधि के दौरान लाइलाज बीमारी के निदान के मामले में मृत्यु पर सम एश्योर्ड को अधिकतम 2 करोड़ तक बढ़ाया जायेगा। 80 वर्ष से अधिक उम्र में लाइलाज बीमारी के निदान के मामले में मृत्यु लाभ को नहीं बढ़ाया जायेगा।
टर्मिनल इलनेस लाभ के भुगतान पर:
- यदि दावे के समय मृत्यु लाभ टर्मिनल बीमारी लाभ के बराबर है, तो पॉलिसी समाप्त हो जाएगी।
- यदि दावे के समय मृत्यु लाभ टर्मिनल बीमारी लाभ से अधिक है, तो पॉलिसी शेष मृत्यु लाभ के लिए जारी रहेगी।
प्लान ऑप्शन 2: लाइफ प्लस ऑप्शन
इस ऑप्शन के तहत, पॉलिसीधारक को मृत्यु लाभ के लिए कवर किया जाता है, जिसे लाइलाज बीमारी के निदान के मामले में बढ़ाया जा सकता है। पॉलिसी अवधि के दौरान दुर्घटनावश मृत्यु होने पर अतिरिक्त राशि का भुगतान किया जायेगा।
मृत्यु का लाभ (Death Benefit)
यदि पॉलिसी अवधि के दौरान बीमाधारक की मृत्यु हो जाती है, तो मृत्यु लाभ का भुगतान एकमुश्त (lump sum) राशि के रूप में किया जाता है। यह इनमें से अधिक होगा:
- मृत्यु पर सम एश्योर्ड
- भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का 105%
दुर्घटना मृत्यु लाभ (Accidental Death Benefit)
किसी दुर्घटना में आकस्मिक मृत्यु के मामले में मृत्यु पर सम एश्योर्ड के बराबर राशि का भुगतान किया जाता है। और यदि पॉलिसी अवधि के दौरान किसी दुर्घटना के कारण मृत्यु होती है और मृत्यु पॉलिसी अवधि के बाद लेकिन दुर्घटना तारीख से 180 दिनों के भीतर होती है, दुर्घटना मृत्यु लाभ दिया जायेगा।
लाइलाज बीमारी लाभ (Terminal Illness Benefit):
निर्दिष्ट लाइलाज बीमारियों के निदान पर मृत्यु लाभ को बढ़ाया जायेगा। 80 वर्ष से अधिक उम्र में लाइलाज बीमारी के निदान के मामले में, मृत्यु लाभ नहीं बढ़ाया जाएगा। ध्यान दें कि मृत्यु लाभ को बढ़ाना कोई अतिरिक्त लाभ नहीं है। यह केवल असाध्य बीमारी के पूर्व निदान पर मृत्यु लाभ के शीघ्र भुगतान की सुविधा प्रदान करता है।
परिपक्वता लाभ (Maturity Benefit)
परिपक्वता तक जीवित रहने पर परिपक्वता पर सम एश्योर्ड का भुगतान किया जायेगा, जो भुगतान किए गए कुल प्रीमियम के 100% के बराबर होगा। यह लाभ तभी देय होगा जब आपने रिटर्न ऑफ प्रीमियम (ROP) विकल्प चुना हो।
प्लान ऑप्शन 3: लाइफ गोल ऑप्शन
मृत्यु लाभ (Death Benefit)
यदि पॉलिसी अवधि के दौरान बीमाधारक की मृत्यु हो जाती है, तो मृत्यु लाभ एकमुश्त (Lump sum) राशि के रूप में दिया जाता है। यह मृत्यु पर सम एश्योर्ड के बराबर है, जिसकी गणना इस प्रकार की जाती है:
बेसिक सम एश्योर्ड × मृत्यु के पॉलिसी वर्ष में लागू सम एश्योर्ड फैक्टर
परिपक्वता लाभ (Maturity Benefit)
इस प्लान के अंतर्गत कोई परिपक्वता लाभ नहीं मिलता है।
एचडीएफसी क्लिक 2 प्रोटेक्ट सुपर प्लान के अन्य लाभ
प्रीमियम वापसी (Return of Premium)
यदि यह विकल्प चुना जाता है, तो पॉलिसीधारक को बेस प्लान के लिए अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान करना होगा और परिपक्वता तक जीवित रहने पर उसे एकमुश्त भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का 100% रिटर्न प्राप्त होगा।
गंभीर बीमारियों में प्रीमियम की छूट (Waiver of Premium on critical illnesses)
यदि पॉलिसीधारक को गंभीर बीमारी का पता चलता है, तो इस विकल्प में भविष्य के सभी प्रीमियम माफ कर दिए जाएंगे। यह विकल्प केवल पॉलिसी की शुरुआत में ही चुना जा सकता है और केवल तभी उपलब्ध होगा जहां प्रीमियम भुगतान अवधि सिंगल भुगतान के अलावा अन्य हो। इस विकल्प का लाभ उठाने के लिए अतिरिक्त प्रीमियम देना होगा। एक बार चुने जाने के बाद, पॉलिसीधारक के पास इस लाभ से बाहर निकलने का विकल्प नहीं होता है।
कुल और स्थायी विकलांगता विकल्प पर प्रीमियम की छूट
यदि यह अतिरिक्त विकल्प चुना जाता है, तो प्लान के तहत देय सभी भविष्य के प्रीमियम माफ कर दिए जाएंगे, कुल और स्थायी विकलांगता की स्थिति में और जीवन कवर, आकस्मिक मृत्यु कवर (यदि लागू है) और टर्मिनल बीमारी कवर (यदि लागू है) जारी है।
यह विकल्प केवल पॉलिसी की शुरुआत में ही चुना जा सकता है और केवल तभी उपलब्ध होगा जहां प्रीमियम भुगतान अवधि सिंगल भुगतान के अलावा अन्य हो। इस विकल्प का लाभ उठाने के लिए अतिरिक्त प्रीमियम देय होगा। एक बार चुने जाने के बाद, पॉलिसीधारक के पास इस लाभ से बाहर निकलने का विकल्प नहीं होता है।
जीवनसाथी के लिए अतिरिक्त कवर (Additional Cover for Spouse)
यदि बीमित व्यक्ति की मृत्यु पर यह अतिरिक्त विकल्प चुना जाता है:
- जीवनसाथी को बकाया पॉलिसी अवधि के लिए बीमाधारक के बेसिक सम एश्योर्ड राशि के चुने हुए प्रतिशत के बराबर मृत्यु लाभ कवर मिलेगा।
- कोई भी भविष्य का प्रीमियम यदि अनुबंध के तहत बाकी है, माफ कर दिया जाएगा।
मृत्यु लाभ किस्तों के रूप में (Death Benefit in the form of Installments)
यदि यह विकल्प चुना जाता है, तो नॉमिनी व्यक्ति को किश्तों में मृत्यु लाभ का पूरा या आंशिक हिस्सा प्राप्त होगा। इस विकल्प को चुनने की शर्तें:
- यह विकल्प बीमाधारक द्वारा पॉलिसी की शुरुआत में या नॉमिनी व्यक्ति द्वारा दावे के समय चुना जा सकता है।
- पॉलिसी के तहत देय मृत्यु दावा आय के पूर्ण या आंशिक हिस्से के लिए इस विकल्प को चुना जा सकता है।
- किस्त के रूप में मृत्यु लाभ 5 से 15 साल की चुनी हुई अवधि में लिया जा सकता है।
प्रीमियम आवृत्ति बदलने का विकल्प (Option to change premium frequency)
बीमित व्यक्ति के पास प्रीमियम भुगतान अवधि के दौरान प्रीमियम भुगतान की आवृत्ति को बदलने का विकल्प होता है।
प्रीमियम भुगतान अवधि को Regular Pay से Limited Pay में बदलने का विकल्प
इस विकल्प के तहत पॉलिसीधारक बकाया Regular Pay प्रीमियम को उत्पाद के तहत उपलब्ध किसी भी Limited Pay प्रीमियम अवधि में परिवर्तित करना चुन सकता है।
परिपक्वता पर Renewability का विकल्प
पॉलिसीधारक के पास परिपक्वता पर अपने प्लान की अवधि बढ़ाने का विकल्प होता है। इस विकल्प को अधिकतम 5 बार चुना जा सकता है।
लाइफ स्टेज ऑप्शन
यह विकल्प पॉलिसी की शुरुआत में चुना जाता है। पॉलिसीधारक बीमित व्यक्ति के जीवन में नीचे दी गई किसी भी निर्दिष्ट घटना पर अंडरराइटिंग के बिना सम एश्योर्ड बढ़ाने का विकल्प चुन सकता है:
- पहली शादी पर: बेसिक सम एश्योर्ड का 50%, अधिकतम 50 लाख तक
- 1 बच्चे का जन्म पर: बेसिक सम एश्योर्ड का 25%, अधिकतम 25 लाख तक
- दूसरे बच्चे का जन्म पर: बेसिक सम एश्योर्ड का 25%, अधिकतम 25 लाख
स्मार्ट निकास लाभ (Smart Exit Benefit)
पॉलिसीधारक के पास पॉलिसी के तहत भुगतान किए गए कुल प्रीमियम के बराबर स्मार्ट एग्जिट लाभ प्राप्त करने का विकल्प होता है। इस विकल्प का लाभ उठाने के लिए कोई अतिरिक्त प्रीमियम देय नहीं है।
निम्नलिखित शर्तों के अधीन पॉलिसी को रद्द करके इस विकल्प का प्रयोग किया जा सकता है:
- इस विकल्प का प्रयोग 30 से अधिक किसी भी पॉलिसी वर्ष में किया जा सकता है, लेकिन पिछले 5 पॉलिसी वर्षों के दौरान नहीं।
- इस विकल्प का प्रयोग करते समय पॉलिसी लागू होनी चाहिए।
- यह विकल्प वहां उपलब्ध नहीं होगा जहां: लाइफ गोल और प्रीमियम वापसी (Return of Premium) का चयन किया गया है।
एचडीएफसी लाइफ क्लिक 2 प्रोटेक्ट प्लान के राइडर्स (Additional Rider Benefits)
एचडीएफसी लाइफ क्लिक 2 प्रोटेक्ट सुपर प्लान के राइडर्स इस प्रकार हैं:
- HDFC Life Income Benefit on Accidental Disability Rider.
- HDFC Life Critical Illness Plus Rider.
- HDFC Life Protect Plus Rider.
ग्रेस पीरियड (Grace Period)
ग्रेस पीरियड वह समय है जो बाकि प्रीमियम की नियत तारीख के बाद प्रदान किया जाता है, जिसके दौरान प्लान को जोखिम कवर के साथ सक्रिय माना जाता है। इस प्लान में बाकि प्रीमियम की नियत तारीख से त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक और वार्षिक आवृत्तियों के लिए 30 दिनों का ग्रेस पीरियड है।
रिवाइवल (Revival)
आप नियम एवं शर्तों के अधीन, रिवाइवल अवधि के भीतर अपनी भुगतान की गई/व्यपगत प्लान को आसानी से रिवाइव कर सकते हैं। रिवाइवल का समय 5 वर्ष होगा और यह समय-समय पर बदला जा सकता है।
फ्री लुक पीरियड (Free look period)
यदि पॉलिसीधारक इस प्लान के किसी भी नियम और शर्तों से संतुष्ट नहीं है, तो बीमाधारक के पास पॉलिसी की प्राप्ति की तारीख से 15 दिनों के भीतर रद्द करने के कारणों को बताते हुए कंपनी को प्लान वापस करने का विकल्प होगा। यदि बीमाधारक ने डिस्टेंस मार्केटिंग मोड के माध्यम से प्लान खरीदा है, तो यह फ्री लुक टाइम 30 दिन का होगा।