एचडीएफसी लाइफ क्लिक 2 प्रोटेक्ट लाइफ प्लान क्या है, पात्रता, विशेषताए, लाभ, प्लान ऑप्शन, सरेंडर वैल्यू, राइडर्स, ग्रेस पीरियड और अधिक (HDFC Life Click 2 Protect Life Plan in hindi)
तेज़ गति से विकसित हो रही दुनिया में और बदलती प्राथमिकताओं और बदलती जीवनशैली के साथ, जीवन में आने वाली किसी भी अनिश्चितता से अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित रखना और भी महत्वपूर्ण है। एचडीएफसी लाइफ क्लिक 2 प्रोटेक्ट लाइफ को व्यक्तियों और उनके परिवारों की अनूठी जरूरतों को पूरा करने के लिए विभिन्न अनुकूलन विकल्पों के साथ व्यापक जीवन कवरेज प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। आइये इस प्लान के बारे में विस्तार से जानते है?
एचडीएफसी लाइफ क्लिक 2 प्रोटेक्ट लाइफ प्लान क्या है?
एचडीएफसी क्लिक 2 प्रोटेक्ट लाइफ नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग, प्योर रिस्क प्रीमियम/बचत जीवन बीमा प्लान है। एचडीएफसी क्लिक 2 प्रोटेक्ट लाइफ आपके परिवार को व्यापक वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। यह प्लान 3 प्लान ऑप्शन के साथ आता है, जो आपकी वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किया गया हैं। यह बीमा पॉलिसी महिला और धूम्रपान न करने वाले ग्राहकों के लिए विशेष प्रीमियम दरों के साथ-साथ एक ही प्लान के तहत प्रीमियम वापसी और संपूर्ण जीवन बीमा विकल्प प्रदान करती है।
प्लान ऑप्शन (Plan Option)
- लाइफ & क्रिटिकल इलनेस रीबैलेंस (Life & critical illness rebalance): इस प्लान ऑप्शन के साथ टर्म इंश्योरेंस प्लान का गंभीर बीमारी कवर जीवन कवर राशि में कमी के अनुसार बढ़ता है। इसके साथ ही प्लान के तहत सूचीबद्ध गंभीर बीमारी के निदान के मामले में पॉलिसी प्रीमियम माफ कर दिया जाता है।
- लाइफ प्रोटेक्ट (Life Protect): लाइफ प्रोटेक्ट प्लान के तहत, बीमाधारक की मृत्यु पर उसके नॉमिनी को सम एश्योर्ड के बराबर एकमुश्त (lump-sum) राशि का भुगतान किया जाता है।
- इनकम प्लस (Income Plus): इनकम प्लस ऑप्शन के तहत बीमाधारक को पॉलिसी अवधि के लिए कवर किया जाता है और 60 वर्ष की उम्र के बाद नियमित इनकम के रूप में परिपक्वता पर एकमुश्त भुगतान भी प्राप्त होता है।
एचडीएफसी लाइफ क्लिक 2 प्रोटेक्ट लाइफ प्लान पात्रता (Eligibility Criteria)
| प्लान ऑप्शन (Plan Option) | लाइफ & क्रिटिकल इलनेस रीबैलेंस (Life & critical illness rebalance) | लाइफ प्रोटेक्ट (Life Protect) | इनकम प्लस (Income Plus) |
|---|---|---|---|
| प्रवेश की उम्र (न्युनतम):- | 18 साल | निश्चित अवधि (Fixed Term): 18 साल संपूर्ण जीवन (Whole Life): 45 साल | निश्चित अवधि (Fixed Term): 30 साल संपूर्ण जीवन (Whole Life): 45 साल |
| प्रवेश की उम्र (अधिकतम):- | 65 साल | निश्चित अवधि (Fixed Term): 65 साल संपूर्ण जीवन (Whole Life): 65 साल | निश्चित अवधि (Fixed Term): 50 साल संपूर्ण जीवन (Whole Life): 10 भुगतान: 50 वर्ष सिंगल भुगतान, 5 भुगतान: 55 वर्ष |
| कवरेज (Basic Sum Assured):- | न्युनतम:- 2,00,00,000 रूपए अधिकतम:- कोई सीमा नहीं (बोर्ड के अप्रूवल के अनुसार) | न्युनतम:- 50,000 रुपये अधिकतम: कोई सीमा नहीं (बोर्ड के अप्रूवल के अनुसार) | न्युनतम:- 50,000 रुपये अधिकतम: कोई सीमा नहीं (बोर्ड के अप्रूवल के अनुसार) |
| पॉलिसी अवधि (न्यूनतम):- | 10 साल | निश्चित अवधि (Fixed Term): सिंगल भुगतान: 1 माह, रेगुलर भुगतान: 5 साल, लिमिटेड भुगतान: 6 साल संपूर्ण जीवन (Whole Life): संपूर्ण जीवन | निश्चित अवधि (Fixed Term): 70 वर्ष – प्रवेश की उम्र संपूर्ण जीवन (Whole Life): संपूर्ण जीवन |
| पॉलिसी अवधि (अधिकतम):- | 30 साल | निश्चित अवधि (Fixed Term): 85 साल – प्रवेश की उम्र संपूर्ण जीवन (Whole Life): संपूर्ण जीवन | निश्चित अवधि (Fixed Term): 40 साल संपूर्ण जीवन (Whole Life): संपूर्ण जीवन |
| परिपक्वता उम्र (न्यूनतम):- | 28 साल | निश्चित अवधि (Fixed Term): 18 साल संपूर्ण जीवन (Whole Life): संपूर्ण जीवन | निश्चित अवधि (Fixed Term): 70 साल संपूर्ण जीवन (Whole Life): संपूर्ण जीवन |
| परिपक्वता उम्र (अधिकतम):- | 75 साल | निश्चित अवधि (Fixed Term): 85 साल संपूर्ण जीवन (Whole Life): संपूर्ण जीवन | निश्चित अवधि (Fixed Term): 85 साल संपूर्ण जीवन (Whole Life): संपूर्ण जीवन |
एचडीएफसी लाइफ क्लिक 2 प्रोटेक्ट लाइफ की विशेषताएं
एचडीएफसी क्लिक 2 प्रोटेक्ट लाइफ प्लान की प्रमुख विशेषताएं इस प्रकार हैं:
- आपके परिवार को व्यापक वित्तीय सुरक्षा प्रदान करना।
- 3 प्लान ऑप्शन में से एक कवर चुनने का विकल्प जो आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप हो।
- बढ़ती उम्र के साथ आटोमेटिक रूप से मृत्यु और गंभीर बीमारी के लाभों को रीबैलेंस करना।
- इनकम प्लस ऑप्शन के तहत 60 वर्ष की आयु से इनकम भुगतान प्राप्त करना।
- पूरे जीवन के लिए कवर प्राप्त करने का ऑप्शन
- रिटर्न ऑफ प्रीमियम ऑप्शन के साथ परिपक्वता तक जीवित रहने पर भुगतान किए गए सभी प्रीमियम वापस पाएं।
- गंभीर बीमारी के निदान पर प्रीमियम की छूट (WOP CI ऑप्शन के माध्यम से)
- एडीबी (एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट) विकल्प के तहत पॉलिसीधारक की आकस्मिक मृत्यु पर अतिरिक्त बीमा राशि प्रदान करता है।
- महिला जीवन और गैर-तंबाकू उपयोगकर्ताओं के लिए विशेष प्रीमियम दरें।
एचडीएफसी लाइफ क्लिक 2 प्रोटेक्ट लाइफ प्लान ऑप्शन के लाभ
इस प्लान में 3 ऑप्शन के तहत कई लाभ उपलब्ध हैं। आइए प्रत्येक ऑप्शन के लाभों के बारे में जाने?
लाइफ & क्रिटिकल इलनेस रीबैलेंस के लाभ
इस प्लान ऑप्शन के तहत बीमाधरक द्वारा चुना गया बेसिक सम एश्योर्ड को लाइफ कवर सम एश्योर्ड (SA) और क्रिटिकल इलनेस सम एश्योर्ड (CISA) के बीच विभाजित किया जाता है। कवर की शुरुआत में लाइफ कवर सम एश्योर्ड को बेसिक सम एश्योर्ड के 80% पर और क्रिटिकल इलनेस सम एश्योर्ड (CISA) को बेसिक सम एश्योर्ड के 20% पर निर्धारित किया जाता है। चालू पॉलिसी के लिए प्रत्येक पॉलिसी की वर्षगांठ से क्रिटिकल इलनेस सम एश्योर्ड (CISA) हर साल बढ़ेगा और लाइफ कवर सम एश्योर्ड उसी राशि से घट जाएगा।
उदाहरण: 50 लाख का बेसिक सम एश्योर्ड और 10 वर्ष की पॉलिसी अवधि के साथ
| पॉलिसी वर्ष | लाइफ कवर सम एश्योर्ड | क्रिटिकल इलनेस सम एश्योर्ड (CISA) |
|---|---|---|
| 1 | 40.0 लाख | 10.0 लाख |
| 2 | 38.5 लाख | 11.5 लाख |
| 3 | 37.0 लाख | 13.0 लाख |
| 4 | 35.5 लाख | 14.5 लाख |
| 5 | 34.0 लाख | 16.0 लाख |
| 6 | 32.5 लाख | 17.5 लाख |
| 7 | 31.0 लाख | 19.0 लाख |
| 8 | 29.5 लाख | 20.5 लाख |
| 9 | 28.0 लाख | 22.0 लाख |
| 10 | 26.5 लाख | 23.5 लाख |
एक बार क्रिटिकल इलनेस का दावा किया जाता है:
- लाइफ कवर सम एश्योर्ड निश्चित है।
- पॉलिसी अवधि के अंत तक वही सम एश्योर्ड जारी रहेगा।
मृत्यु लाभ (Death Benefit)
यदि पॉलिसी अवधि के दौरान बीमाधारक की मृत्यु हो जाती है, तो बीमाधारक के लाभार्थी को एकमुश्त राशि के रूप में भुगतान किया जाता है। यह इनमें से सबसे अधिक होगा:
- मृत्यु पर सम एश्योर्ड
- भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का 105%
- लाइफ कवर सम एश्योर्ड
सिंगल भुगतान के लिए मृत्यु पर सम एश्योर्ड इनमें से अधिक होगा:
- सिंगल प्रीमियम का 125%
- परिपक्वता पर सम एश्योर्ड
लिमिटेड और रेगुलर भुगतान के लिए मृत्यु पर सम एश्योर्ड इनमें से अधिक होगा:
- वार्षिक प्रीमियम का 10 गुना से अधिक
- परिपक्वता पर सम एश्योर्ड
गंभीर बीमारी लाभ (Critical Illness Benefit)
कवर की गई किसी भी गंभीर बीमारी का निदान होने पर, रोग के निदान के समय लागू क्रिटिकल इलनेस सम एश्योर्ड (CISA) देय होगा। इसके अलावा प्लान के तहत बाकी भविष्य के सभी प्रीमियम माफ कर दिए जाएंगे और लाइफ कवर जारी रहेगा।
परिपक्वता लाभ (Maturity Benefit)
बीमाधारक के परिपक्वता तक जीवित रहने पर परिपक्वता पर सम एश्योर्ड देय होगा। उपरोक्तानुसार मृत्यु या परिपक्वता लाभ के भुगतान पर पॉलिसी समाप्त हो जाती है और कोई और लाभ देय नहीं होता है।
लाइफ प्रोटेक्ट (Life Protect)
इस प्लान ऑप्शन के तहत बीमाधारक पॉलिसी अवधि के दौरान मृत्यु के लिए कवर किया जाता है। पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु की स्थिति में बीमाधारक के लाभार्थी को एकमुश्त राशि लाभ मिलता है।
मृत्यु लाभ (Death Benefit)
यदि पॉलिसी अवधि के दौरान बीमाधारक की मृत्यु हो जाती है, तो मृत्यु लाभ के रूप में बीमाधारक के लाभार्थी को एकमुश्त राशि के रूप में भुगतान किया जाता है। जो इनमे से अधिक होगा:
- मृत्यु पर सम एश्योर्ड
- भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का 105%
सिंगल भुगतान के लिए मृत्यु पर सम एश्योर्ड इनमें से अधिक होगा:
- सिंगल प्रीमियम का 125%
- परिपक्वता पर सम एश्योर्ड
- बेसिक सम एश्योर्ड
लिमिटेड और रेगुलर भुगतान के लिए मृत्यु पर सम एश्योर्ड इनमें से अधिक होगा:
- वार्षिक प्रीमियम का 10 गुना से अधिक
- परिपक्वता पर सम एश्योर्ड
- बेसिक सम एश्योर्ड
परिपक्वता लाभ (Maturity Benefit)
बीमाधारक के परिपक्वता तक जीवित रहने पर परिपक्वता पर सम एश्योर्ड देय होगा। उपरोक्तानुसार मृत्यु या परिपक्वता लाभ के भुगतान पर पॉलिसी समाप्त हो जाती है और कोई और लाभ देय नहीं होता है।
इनकम प्लस (Income Plus)
यह ऑप्शन बीमाधारक द्वारा चयनित पॉलिसी अवधि के लिए लाइफ कवर और 60 वर्ष की आयु से नियमित मासिक आय के साथ-साथ परिपक्वता पर एकमुश्त भुगतान भी प्रदान करता है। बेसिक सम एश्योर्ड का 0.1% मासिक आय का भुगतान बीमाधारक 60वें जन्मदिन के बाद पॉलिसी की सालगिरह से शुरू होकर और बीमाधारक की मृत्यु या परिपक्वता तक, जो भी पहले हो, बकाया राशि के रूप में किया जाएगा।
मृत्यु लाभ (Death Benefit)
यदि पॉलिसी अवधि के दौरान बीमाधारक की मृत्यु हो जाती है, तो मृत्यु लाभ के रूप में बीमाधारक के लाभार्थी को एकमुश्त राशि के रूप में भुगतान किया जाता है। जो इनमे से अधिक होगा:
- मृत्यु पर सम एश्योर्ड
- भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का 105%
मृत्यु की तारीख तक भुगतान किए गए कुल सर्वाइवल बेनिफिट से कम
सिंगल भुगतान के लिए मृत्यु पर सम एश्योर्ड इनमें से अधिक होगा:
- सिंगल प्रीमियम का 125%
- परिपक्वता पर सम एश्योर्ड
- बेसिक सम एश्योर्ड
लिमिटेड और रेगुलर भुगतान के लिए मृत्यु पर सम एश्योर्ड इनमें से अधिक होगा:
- वार्षिक प्रीमियम का 10 गुना से अधिक
- परिपक्वता पर सम एश्योर्ड
- बेसिक सम एश्योर्ड
उत्तरजीविता लाभ (Survival Benefit):
पॉलिसी अवधि के दौरान बीमाधारक के जीवित रहने पर (बशर्ते कि सभी देय प्रीमियमों का भुगतान कर दिया गया हो) 60 वर्ष की आयु प्राप्त करने के बाद पॉलिसी की सालगिरह के बाद, मृत्यु तक, हर महीने के अंत में पॉलिसीधारक को बेसिक सम एश्योर्ड के 0.1% के बराबर आय देय होगी। मृत्यु तक या पॉलिसी अवधि की समाप्ति तक, जो भी पहले हो।
परिपक्वता लाभ (Maturity Benefit)
निश्चित अवधि (Fixed Term): परिपक्वता तक जीवित रहने पर, परिपक्वता पर सम एश्योर्ड देय होगा।
संपूर्ण जीवन (Whole Life): Nil
एचडीएफसी लाइफ क्लिक 2 प्रोटेक्ट लाइफ प्लान अतिरिक्त लाभ
प्रीमियम वापसी विकल्प (Return of Premium Option)
यदि बीमाधारक प्रीमियम वापसी विकल्प चुनता है, तो पॉलिसी अवधि के दौरान भुगतान किए गए सभी प्रीमियम पॉलिसी अवधि के अंत में बीमाधारक को वापस कर दिए जाते है।
गंभीर बीमारी पर प्रीमियम की छूट (Waiver of Premium on Critical Illness)
इस ऑप्शन के साथ प्लान के तहत सूचीबद्ध गंभीर बीमारी के निदान पर टर्म प्लान के सभी शेष प्रीमियम माफ कर दिए जाते है। इस ऑप्शन को चुनने के लिए प्रीमियम भुगतान अवधि 5 वर्ष से अधिक होनी चाहिए और प्लान ऑप्शन एक निश्चित अवधि (Fixed Term) के साथ लाइफ प्रोटेक्ट ऑप्शन होना चाहिए।
दुर्घटना मृत्यु लाभ ऑप्शन (Accidental Death Benefit Option)
यदि बीमाधारक इस ऐड-ऑन ऑप्शन को चुनता हैं, तो पॉलिसी अवधि के दौरान दुर्घटना के कारण बीमाधारक की मृत्यु पर नॉमिनी को बेसिक सम एश्योर्ड के 100% के बराबर अतिरिक्त राशि देय होगी। यह विकल्प केवल वहीं उपलब्ध होगा जहां लाइफ प्रोटेक्ट ऑप्शन चुना गया है। यदि यह ऐड-ऑन ऑप्शन चुना जाता है, तो अतिरिक्त प्रीमियम (बेस प्लान के लिए देय प्रीमियम से अधिक) देय होगी।
प्रीमियम भुगतान आवृत्ति में परिवर्तन
बीमाधारक प्रीमियम भुगतान अवधि के दौरान किसी भी समय प्रीमियम भुगतान मोड या आवृत्ति को बदल सकता है।
प्रीमियम भुगतान अवधि को रेगुलर भुगतान से लिमिटेड भुगतान तक कम करने का विकल्प
एचडीएफसी लाइफ क्लिक 2 प्रोटेक्ट लाइफ अपने बीमाधारकों को बिना किसी अतिरिक्त लागत के अपने रेगुलर भुगतान प्रीमियम अवधि को लिमिटेड भुगतान प्रीमियम अवधि में बदलने का ऑप्शन प्रदान करता है।
एचडीएफसी लाइफ क्लिक 2 प्रोटेक्ट लाइफ प्लान के राइडर्स (Additional Rider Benefits)
एचडीएफसी क्लिक 2 प्रोटेक्ट लाइफ प्लान निम्नलिखित राइडर ऑप्शन प्रदान करता है:
- HDFC Life Income Benefit on Accidental Disability Rider
- HDFC Life Critical Illness Plus Rider
- HDFC Life Protect Plus Rider
ग्रेस पीरियड (Grace Period)
ग्रेस पीरियड वह अतिरिक्त समय अवधि है, जो पॉलिसीधारक की प्रीमियम बाकी होने के बाद पॉलिसी समाप्त हुए बिना अपने प्रीमियम का भुगतान करने के लिए प्रदान की जाती है। मासिक प्रीमियम के लिए ग्रेस पीरियड 15 दिन है और अन्य सभी प्रीमियम भुगतान मोड के लिए यह 30 दिन है।
सरेंडर लाभ (Surrender Benefit)
सिंगल प्रीमियम भुगतान के मामले में पॉलिसी तुरंत सरेंडर वैल्यू जमा करती है, जबकि लिमिटेड और रेगुलर भुगतान के तहत सरेंडर वैल्यू प्रीमियम भुगतान के 2 साल बाद जमा होता है। टर्म प्लान सरेंडर करने पर पॉलिसीधारक को सरेंडर वैल्यू प्रदान की जाती है और पॉलिसी समाप्त हो जाती है।
रिवाइवल (Revival)
पॉलिसीधारक अंतिम भुगतान नहीं की गई प्रीमियम की तारीख से 5 साल की रिवाइवल अवधि के भीतर अपना बंद एचडीएफसी लाइफ क्लिक 2 प्रोटेक्ट लाइफ प्लान प्राप्त कर सकता है। पॉलिसीधारक को अपनी बंद पॉलिसी को रिवाइव करने के लिए बाकी प्रीमियम, ब्याज और लागू टैक्स जमा करना होगा।